全国政协委员、四川银行董事长林罡:创新推动中小银行高质量发展
2024-06-20 【 字体:大 中 小 】
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记者吉雪娇
全国两会期间,全国政协委员,四川银行党委书记、董事长林罡带来了《关于深化金融改革创新推动中小银行高质量发展的提案》,从加强股东股权管理、健全可持续的资本补充机制等方面提出相关建议。
围绕做好普惠金融这篇大文章,林罡在接受记者采访时指出,建议通过战略引领、机制建设、产品创新、服务优化、科技赋能、人才支撑,构建包含信贷、储蓄、理财、支付、汇兑、保险在内的综合金融服务体系,形成普惠金融生态圈链,全面提高普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度。
助推中小银行机构转型发展
林罡表示,中小银行是我国银行体系的重要组成部分,它们扎根基层,天生具有普惠性质,在服务城乡居民、中小微企业、个体工商户等普惠金融领域发挥着不可或缺的作用,是服务民营企业、小微企业、“三农”、乡村振兴的重要金融力量。
但受经济周期性波动、竞争加剧等外部因素影响,叠加公司治理、资本实力、经营管理等内部因素及历史遗留问题,中小银行经营发展面临较大挑战。
为推动中小银行高质量发展,林罡提出四点建议。
一是加强股东股权管理,夯实公司治理基础。深化各监管主体间的协同联动,建立健全股权穿透监管和股东行为监管所需的信息获取机制。由国家部委牵头组织相关部门联合建立数据库和信息查询系统,为强化中小银行股东股权管理提供便利。完善监管制度体系,对主要股东主动信息披露等行为管理提出强制性要求。
二是健全可持续的资本补充机制,支持中小银行多渠道补充资本。建议对中小银行补充资本实施差异化监管,根据其主要经营指标、监管评级、公司治理情况,对中小银行进行细化分类,对同一资本工具针对不同类别的银行,实施不同的准入条件、审批标准和发行要求。
三是强化政策引导,督促中小银行坚守初始定位。建议对中小银行实施差异化监管政策,“一行一策”指导其实施改革发展,引导中小银行紧密结合当地经济特色、资源禀赋与资源优势,把握国家重大战略及地方产业发展等带来的机遇,深耕本土市场,提升本土化能力,打造特色金融服务,从根本上提升中小银行长期平稳健康发展的能力,更好地服务实体经济和地方经济,更好地服务乡村振兴、小微企业、城乡居民,更好地防控风险。
四是促进省级金融平台与区域内其他中小银行合作,助推中小银行机构转型发展。打造省级金融风险化解平台,积极支持和鼓励省级金融平台做优做强,强化金融人才队伍培养与建设,通过兼并重组、参股、业务合作、人才交流等多种方式,向区域内中小银行输出产品研发、业务拓展、风险防范与化解等经营管理能力,提升中小银行经营管理质效。
同时,鼓励国有大行输出数据治理、金融科技建设及管理能力、数字化技术创新应用能力,解决中小银行数字基础薄弱、资金技术资源有限、数字化人才不足等问题,帮助中小银行积极应对数字化转型浪潮。
提高普惠金融服务覆盖面
自普惠金融发展战略正式提出以来,普惠金融在支持小微企业和民营经济发展、服务实体经济、补齐民生领域短板、助力脱贫攻坚等方面发挥了积极作用。当前,我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程,对普惠金融工作提出了更高的要求。
针对满足普惠金融综合金融需求的具体落点和抓手,林罡表示,作为城商行,要深刻把握金融工作的政治性、人民性,深化金融供给侧结构性改革,积极稳妥探索成本可负担、商业可持续、特色化服务的普惠金融发展模式,全面提高普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度。
具体来看,在强化体制机制建设方面,提升普惠金融发展内生动力,推进常态长效可持续发展。“以国家政策和监管要求为引领,制定合理的普惠金融发展政策,进一步完善普惠金融敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。”林罡表示。
在创新投融资服务模式方面,林罡认为,应优化普惠金融供给结构,聚焦重点客群,开发符合客户特点和需求的产品服务,从重抵押、重担保的授信模式向多维度全景式授信模式转变,推出更多场景化、线上化的信贷产品,提升中小微企业用款便利性。
林罡表示,应加深对普惠金融的认识,针对服务不足领域创新开发特色产品,聚焦人民日益增长的美好生活需要和日常经济活动需求,加强对信贷、理财、支付、咨询等综合性金融产品和服务的统筹发力,让更多经营主体和人民群众都能享受到普惠的金融产品服务。
此外,应坚持政策引领,加强金融机构协同。加强与国家政策性银行转贷款业务合作,聚力双方优势将金融活水引向小微企业。深化非银机构合作,通过银担再担分险机制、费率优惠、“一区一策”等方式,精准支持实体经济和小微企业健康发展。
将普惠金融融入发展战略
“作为城商行,四川银行普惠金融工作虽然取得了长足发展,但离人民群众对美好生活的向往仍有差距,在有效满足人民群众金融需求、更好服务国家战略和重点领域方面还有待加强。”林罡表示。
目前,四川银行已将普惠金融融入自身发展战略。林罡表示,四川银行始终坚持“服务实体经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,持续加大对民营小微、乡村振兴、科创金融、新市民、制造业等领域的金融支持。
在普惠小微贷款规模方面,四川银行普惠小微贷款余额实现较开业初期翻两番,普惠小微贷款增速连续两年超100%;在产品创新方面,推出20款普惠小微产品,构建“标准化+非标准化”产品体系;在金融科技运用方面,加快产品数字化和线上化转型,开发落地自建供应链金融系统,高效助力产业链上下游小微企业发展;在小微贷款优惠定价方面,普惠小微贷款加权利率较开业初期下降186个BP,切实降低了小微企业综合融资成本;在创新推进乡村振兴方面,构建“天府粮仓数字乡村”工程,推出四川省“天府粮仓”省级公用品牌旗下首款金融产品“蜀农一卡通”。2023年末,全行涉农贷款余额超615亿元,三年年均增长率达79%。
编辑|彭越校检|袁钢审核|何颖
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